FINALGO

Un projet porté par FINALGO

Notre mission : simplifier et fluidifier l'accès au financement des TPE/PME/startups françaises.

/ Retour sur investissement /

0 % du chiffre d'affaires de ce projet pendant 5 ans.
Soit 0(brut) selon les prévisions du porteur de projet :
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Retour sur investissement visé :
+ ... % de votre investissement initial en 5 ans
(soit x... votre investissement initial en 5 ans)
Risque de perte intégrale de l'investissement. Retour sur investissement maximum : x3.
* Imposition : Prélèvement Forfaitaire Unique (flat tax) de 30% sur le bénéfice réalisé.

/ Présentation /

project

Pitch

94% des PME et 44 % des TPE (artisans, commerçants, petites entreprises) font une demande de financement chaque année. C’est ENORME ! 

Pourquoi un tel volume ? Le financement est primordial pour la croissance des entreprises. Pour survivre et se développer, une entreprise a constamment besoin de trouver des financements : que ce soit lors de sa création, pour investir dans des machines, pour financer l’activité courante. 

Vous l’aurez compris, le financement est l’essence de l’entreprise. Sans lui, plus de croissance.

Mais la recherche de financement est un processus long, compliqué et stressant. Les dirigeants d’entreprise n’ont que peu de vision sur les outils de financement éligibles pour eux et ne sont jamais assurés d’obtenir leur financement.

Pourquoi un tel problème ?

La manière de rechercher des financements n’a que peu évolué alors même que notre société a été transformée par le numérique et que de plus en plus de solutions alternatives de financement sont désormais accessibles.

Comment un dirigeant pourrait s’y retrouver s’il n’a pas en interne un directeur administratif et financier qui peut se charger de ces questions ? La plupart des dirigeants ne sont pas des experts en financement.

De ce fait, de plus en plus d’entreprises s’appuient sur des consultants, experts-comptables ou courtiers, pour les aider à identifier, monter et déposer leur demande de financement. C’est notamment le cas pour :

– la création d’entreprises : 198 000 créations par an en France (hors entreprises individuelles et micro-entreprises)

– le rachat d’entreprises : fonds de commerce (40 000 en France par an), croissance externe…

– le financement du BFR (besoin en fonds de roulement).

C’est donc une relation tripartite qui s’installe : dirigeant – conseil – établissement financier.

Quelles sont les problématiques de chaque acteur ?

– Le dirigeant a besoin d’obtenir rapidement le financement adapté à son projet. Plus son financement tarde, plus ses projets de croissance ou de création sont repoussés.

– Les courtiers et experts-comptables doivent gagner en productivité dans leur mission, certaines tâches doivent être automatisées pour passer plus de temps à conseiller leur client.

– Les établissements financiers, recherchent des dossiers qualifiés pour faire baisser le coût d’acquisition clients.

Pour avoir un vrai impact sur le tissu économique local, on aimerait que tous les artisans, commerçants, entrepreneurs puissent être accompagnés pour trouver un financement !

Quelle est la solution ?

Finalgo, une solution technologique globale dédiée à l’intermédiation financière, permettant une meilleure interaction entre les différents intervenants, (dirigeants, conseils, établissements financiers) et un gain global d’efficacité et de productivité au service des TPE /PME.

Basé sur des algorithmes puissants, nous identifions rapidement les solutions de financements éligibles pour une entreprise parmi plus de 190 produits financiers !

Nous permettons ensuite un travail collaboratif entre le dirigeant et son conseil pour monter un dossier administratif complet, numérisé et pertinent qui saura convaincre les établissements financiers du bienfondé de l’investissement.

Notre solution permet :

– d’identifier rapidement l’ensemble des solutions de financement disponibles,

– de solliciter un nombre varié d’acteurs pour augmenter ses chances de réussites,

– un gain global de temps dans le montage, le suivi, et l’obtention des financements,

– pour l’établissement financier, d’obtenir des dossiers complets, numérisés et qualifiés.

Notre planning de développement

L’application pour les conseils a été développée durant 1 an et est commercialisée depuis octobre 2017 auprès des experts-comptables et depuis avril 2018 pour les courtiers. Elle rencontre déjà un franc succès auprès de ces deux populations.

+ de 20 experts-comptables clients, un réseau national de courtage et la métropole de Lyon

Voici une rapide vidéo de présentation :

L’application pour dirigeants est en cours de développement. Celle-ci permettra à des TPE d’identifier rapidement les solutions de financements éligibles pour elles et de trouver le meilleur conseil pour les accompagner. Nous avons lancé un premier test en avril pour recueillir l’avis et l’appétence des dirigeants d’entreprises. Les retours sont très positifs, il nous faut maintenant développer la version finale.

ET C’EST LÀ QUE VOUS INTERVENEZ. 

LA LEVÉE DE FONDS

Nous souhaitons lever entre 70 000 € et 120 000 € pour financer : 

– Le développement technique de la solution dédiée aux dirigeants.

– Le développement commercial de l’application dédiée aux conseils.

Retour sur investissement

En échange de votre investissement, vous recevez tous les trimestres 1,10 % du chiffre d’affaires de Finalgo pendant 5 ans.

STRUCTURE

Finalgo a été créée en décembre 2016. C’est une SAS au capital de 40 000 € détenu par Arnaud Guillaume et Bertrand Hellion, les deux fondateurs, qui sont par ailleurs cousins.

C’est donc une belle aventure familiale qui continue ! 

impacts

Impacts positifs

Notre mission est de faciliter et fluidifier l’accès au financement pour les TPE / PME / startups.

Pourquoi le financement ?

  • Parce qu’il est encore réservé aux initiés avec ses codes et son vocabulaire.
  • Car il est l’énergie dont toutes les entreprises ont besoin pour croître.
  • Parce qu’il est le moyen le plus concret de servir la croissance des petites entreprises.
  • Parce que, comme le dit Pierre Rabhi, nous pensons qu’il faut « faire de l’argent un moyen et non une fin ».
  • Un moyen de réaliser ses ambitions, de développement ou de création d’entreprises.
  • De réaliser ses rêves, de voir ses projets (entrepreneuriaux) se réaliser.

IMPACTS ÉCONOMIQUES

En favorisant l’accès aux financements des TPE / PME / startups françaises, c’est le tissu économique local que nous souhaitons améliorer. En effet, ces entreprises sont les plus défavorisées face au monde de la finance.

À notre niveau nous participons également au développement économique en créant plus de 100 emplois à horizon 5 ans.

Notre organisation reflète nos valeurs et est centrée sur l’humain pour permettre son épanouissement dans l’entreprise.

Nous basons notre organisation sur quatre piliers principaux :

  • La confiance et la responsabilisation
  • Le travail en réseau
  • Le management horizontal
  • L’innovation continue
strategy

Stratégie

Notre ambition est forte puisque nous souhaitons transformer la manière dont les entreprises recherchent des financements. Mais comment mettre en oeuvre notre projet ? Comment se positionner sur notre secteur d’activité ?

Notre planning de déploiement

Nous souhaitons déployer notre solution en 3 étapes : 

Octobre 2017 : déploiement de notre solution auprès des professionnels du financement. Principalement des experts-comptables. Cette première étape nous a permis de confronter notre technologie auprès de professionnels du financement.

Avril 2018 : diversification auprès des courtiers.

Fin 2018 : lancement de la solution dédiée aux dirigeants. La solution sera co-construite avec des incubateurs pour répondre au mieux aux besoins des entreprises en création => ce sera grâce à vous que nous pourrons lancer cette solution.

MARCHÉ, CLIENTS & POSITIONNEMENT

Nous nous attaquons à un marché très important, celui du financement des entreprises. 

– 96% des PME et 44% des TPE effectuent une nouvelle demande de financement chaque année (source : Banque de France).

Il existe aujourd’hui 138 000 PME et 2,9 millions de TPE en France. On recense 198 000 créations d’entreprises par an (hors entreprises individuelles et autoentrepreneurs). Ce sont donc autant d’entités qui ont besoin de financement.

D’ailleurs les chiffres le montrent, le marché est immense :

CLIENTS & POSITIONNEMENT

Nos clients sont constitués de deux grandes populations : 

– Les experts-comptables. Il existe 18 000 cabinets d’expertise comptable en France. 35 % d’entre eux, soit 6 300 cabinets, déclarent effectuer du conseil en financement auprès de leurs clients et souhaitent développer cette activité.

– Les courtiers : on recense 8 000 courtiers en crédit inscrits à l’ORIAS en France. Il est difficile de faire la distinction entre les courtiers travaillant pour les particuliers et ceux travaillant pour les professionnels. Néanmoins les spécialistes du secteur estiment que le marché du courtage en crédits professionnels devrait être multiplié par 10 dans les 5 ans.

La France est actuellement en train de rattraper son retard par rapport aux autres pays Européens et au Canada. Depuis plusieurs années le secteur enregistre une croissance de plus de 30 % par an.

Nos réussites à date.

Nous travaillons actuellement avec 17 cabinets d’expertise-comptable dont plusieurs réseaux nationaux. Nous sommes en discussion avec les principaux acteurs (BIG 4) du marché qui sont très intéressés par notre positionnement et notre offre.

Nous avons lancé l’offre auprès des courtiers début avril, et nous avons déjà un réseau de courtiers qui souhaite déployer progressivement notre solution sur ses 12 agences en France.

4 incubateurs ont accepté de travailler avec nous pour co-construire puis déployer notre solution dédiée aux dirigeants.

Nous avons vendu notre solution à la Métropole de Lyon qui l’a intégrée dans sa plateforme d’aide à la création d’entreprise : LYVE (voir le use case plus bas).

=> En conclusion, nous rencontrons sur l’ensemble de nos marchés un très bel accueil, et nous avons dans notre carnet de commande plusieurs très gros clients potentiels. Nous avons besoin de vous pour continuer de déployer commercialement et techniquement nos solutions.

STRATÉGIE DE COMMERCIALISATION

Notre modèle économique repose sur deux flux de revenus : 

  • Abonnements : nous commercialisons notre solution sous forme de SAAS (service as a software). Nos clients s’abonnent en ligne à nos services. Le prix de l’abonnement varie en fonction du niveau de service et du nombre d’utilisateurs. Il va de 90 € HT à 500 € HT par mois.
  • Apport d’affaires : les mises en relation que nous allons réaliser entre les dirigeants et les conseils seront monétisées. Nous serons donc apporteurs d’affaires pour les courtiers et experts-comptables utilisant Finalgo. Le prix de cet apport d’affaire commencent à 200 € pour un contact unique, jusqu’à un pack de 50 contacts à 120 € l’unité. Nos contacts seront exclusifs.
  • Nous estimons que l’abonnement représentera 70 % de notre revenu et les leads 30 %.

Notre modèle de développement commercial

Notre modèle, afin d’être scalable, reposera en grande partie sur l’interaction entre les dirigeants et les conseils. Plus il y aura de dirigeants sur notre plateforme, plus nous aurons de demandes de conseils et plus nous serons attractifs auprès des courtiers et des experts-comptables.

Afin de générer un gros volume de connexion sur notre application dédiée aux dirigeants nous mettons en place :

    • Une stratégie d’acquisition de trafic, via du SEO, du marketing digital et de l’achat de mots clefs.
    • Un réseau de partenaires, structures d’accompagnement publiques et privées, qui déploiera notre solution auprès de leurs membres : incubateurs, CCI, métropole, région.

LA MÉTROPOLE DE LYON, NOTRE LABORATOIRE : 

Nous avons intégré notre technologie à la plateforme d’accompagnement à la création d’entreprise de la Métropole de Lyon, nommée LYVE. Ainsi, si un courtier ou expert-comptable souhaite accompagner un dirigeant ayant effectué une simulation de financement sur cette plateforme, il devra être client de Finalgo. Cette condition a été validée par la Métropole de Lyon. L’objectif est ambitieux : la métropole vise 20 000 utilisateurs par an dès 2019 (basé sur les statistiques du précédent programme « Lyon ville de l’Entrepreneur »).

  • C’est donc un important apport de clients : les milliers de dirigeants généreront autant de leads qui nous aideront à convaincre des courtiers et des experts-comptables à devenir clients de notre solution.
  • C’est aussi un formidable laboratoire de test qui nous permettra d’enrichir notre technologie basée sur l’expérience de ses milliers de dirigeants.

C’est ce type d’expérience que nous allons dupliquer pour rendre notre modèle scalable : 4 incubateurs ont déjà accepté de déployer notre solution auprès de leurs incubés.

Par ailleurs, nous continuons en parallèle à travailler main dans la main avec le Conseil Supérieur de l’Ordre de l’Expert-Comptable pour promouvoir notre solution. Nous sommes partenaires du Conseil régional Rhône Alpes, et sommes régulièrement cités comme étant une solution d’avenir de la profession, comme lors du congrès régional Rhône Alpes à Aix-les-bains en novembre 2017.

PERSPECTIVES DE DÉVELOPPEMENT

    • Notre ADN est technologique. Nous souhaitons constamment améliorer nos solutions et innover pour apporter de plus en plus de services à nos clients.
    • Nos prochains développements le seront donc : nous avons mis en place des algorithmes d’intelligence artificielle qui nous permettront, à partir des milliers de plans de financement générés sur Finalgo, de passer à un système prédictif. Nous pourrons ainsi préconiser des solutions à nos clients et aux dirigeants.
    • Nous aurons alors réussi à changer de paradigme : le financement sera un accélérateur de projet et non plus un frein.
model

Données financières

Mode de financement : investissement en royalties

Durée de l’investissement : 5 ans

Pourcentage de chiffre d’affaires versé chaque trimestre : 1,10 % maximum (pour 120 000 € levés)

Rentabilité visée : 200 % bruts en 5 ans (risque de perte intégrale de l’investissement, gain maximum : x 3)

Risque : 2,61 / 5 (évalué par les internautes lors de la phase d’évaluation)

Nous avons déjà réuni 150 000 euros, dont 40 000 euros d’apports personnels de l’équipe et 30 000 euros en subvention…

REVENUS DU PROJET

Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5
CA prévisionnel  397 000 €   1 539 000 €   4 097 000 €   8 249 000 €   12 374 000 € 

Notre chiffre d’affaires prévisionnel est établi sur un objectif de 2 200 clients à horizon 5 ans.

VOTRE INVESTISSEMENT

En investissant, vous souscrivez auprès de Finalgo SAS à une redevance sur le chiffre d’affaires de l’entreprise, proportionnelle à votre investissement. Le total des investisseurs recevra 1,10 % du CA réalisé chaque année pour une levée de fonds de 120 000 €.

Si Finalgo réalise son prévisionnel, le rendement pour chaque investisseur sera de .+144,35 % en 5 ans.

Que se passe-t-il si le prévisionnel n’est pas atteint ?

Au cas où le prévisionnel ne serait pas atteint au bout de 5 ans et que l’activité continuerait, Finalgo continuera à verser les royalties jusqu’à remboursement total de la somme investie.

A partir de quand commencent les versements ?

La Redevance est cédée sur une durée de 5 ans à compter du 01/01/2019 et sera versée aux investisseurs chaque trimestre.

Tableau prévisionnel des versements :

Dates de versement Rémunération estimée sur les revenus de :
10/04/2019 Janvier, février, mars 2019
10/07/2019 Avril, mai, juin, 2019
10/10/2019 Juillet, août, septembre 2019
10/01/2020 Octobre, novembre, décembre 2019

Attention : ces chiffres se basent sur une estimation de notre chiffre d’affaires. A vous d’évaluer le prévisionnel et la stratégie pour estimer si vous pouvez espérer gagner plus ou moins que le rendement annuel annoncé. N’hésitez pas à nous contacter. Votre risque maximum est la perte intégrale de votre investissement, et vous retrouvez au mieux le triple de votre investissement.

FACTEURS DE RISQUE

Principaux facteurs de risque liés à l’activité et au projet

    • Risque quant à la capacité commerciale de Finalgo d’atteindre son marché dans les temps impartis. Ce qui pourrait peser sur la rentabilité future du projet.
    • Risque technologique sur le développement de nos produits, qui nous obligerait à augmenter nos investissements, ce qui grèverait notre profitabilité.
    • Risque lié à la situation financière de la société Finalgo. Actuellement, avant la réalisation de la levée de fonds de la présente offre, la société dispose, d’un fonds de roulement net suffisant pour faire face à ses obligations et à ses besoins de trésorerie pour les 6 prochains mois.

N.B. : avec le temps, de nouveaux risques pourront apparaître et ceux présentés pourront évoluer.

Pour recevoir notre business plan détaillé, contactez-nous à l’adresse contact@finalgo.fr

team

Équipe

Notre valeur, « le numérique, au service de l’humain » se reflète dans notre volonté de construire une équipe solide, variée, soudée et dévouée à notre projet.

Arnaud GUILLAUME est associé fondateur. En charge du développement et des finances. 

Diplômé de SKEMA Business School, expert-comptable, Arnaud a travaillé 9 ans chez KPMG et Mazars, dans diverses activités d’audit, puis de conseil. Touche à tout, Arnaud est là pour garder le cap dans une aventure qui se transforme chaque jour. Humoriste accompli et (souvent) incompris, il tente d’égayer l’open space par ses remarques de haut vol.

Bertrand HELLION est associé fondateur. En charge du développement technologique et philosophique de Finalgo.

Docteur en recherche opérationnelle, un domaine que l’on n’a jamais bien compris, Bertrand a aiguisé son cerveau durant 3 ans en tant qu’expert optimisation chez AZAP, une entreprise de conseil en optimisation de la chaine logistique. Il optimise chaque jour le fonctionnement de Finalgo et ça se ressent ! Il est passionné d’histoire et de GO (pas celui du Club Med, mais celui des Chinois). Grand adepte de la métaphore, vous le reconnaitrez facilement dans une soirée : c’est celui qui explique une nouvelle théorie (souvent de son cru) au reste de la foule.

Nicolaos (dit Nicos) ASSIMACOPOULOS, directeur commercial

Après un rapide passage de 9 ans dans diverses banques et autres cabinets de recrutement, Nicos s’est enfin décidé à mettre ses compétences au service d’une startup, et ça fait plaisir ! Au-delà de ses appétences commerciales, son savoir-faire métier est primordial pour développer des applications qui collent à la réalité du terrain. Artiste incompris d’origine grecque (si je vous jure), il développe des compétences toutes particulières pour le baby foot et a une forte capacité à rendre ses collègues mal à l’aise en soirée.

Al Hassan Belhadj, développeur full stack

Ingénieur diplômé de l’ENI Carthage (oui cette ville n’existe pas que dans Gladiator), Hassan met toute sa passion dans le développement de nos applications. Il nous pousse à toujours utiliser les dernières technologies à la mode et à nous remettre en question, et on le remercie pour ça. Véritable machine à coder il nous permet d’être souvent en avance sur notre plan de développement et ça c’est du jamais vu ! Il se passionne pour la dégustation de Tacos, sauce Harrissa ++ et les compétitions de PUBG.

 

Sabrina Righi est en charge du marketing digital

Sabrina cumule 2 masters, 1 petit boulot, et 1 stage, et s’étonne ensuite d’être fatiguée et de ne pas avoir suffisamment de temps pour elle. Travailleuse acharnée, elle nous a converti à la magie de google analytics et autres outils de tracking de notre chère communauté. Passionnée d’écriture elle rédige la plupart de nos articles. À ses heures perdues, elle nous cuisine des petits plats ! (Non on ne l’exploite pas elle le fait à l’insu de son plein gré).

Dorian Lefeuvre est développeur front end

Le dernier venu de la tribu, élève ingénieur de l’INSA de Lyon, est en charge d’implémenter l’interface de toutes nos applications. Historien personnel de Napoléon (c’est pour ça que Bertrand l’a embauché d’ailleurs) il développe une passion pour des jeux de stratégie aussi inconnus que complexes.

stats

Statistiques

Les statistiques d'évaluation et d'investissement du projet

Évaluations signe plus

Investissements signe plus

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