Edukys

Un projet porté par Edukys

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Pitch

En France 1 étudiant sur 3 a des difficultés financières.

Plus de 400 000 étudiants cherchent à obtenir un prêt pour financer leurs études supérieures mais ne parviennent pas à l’obtenir.

Pourquoi ? La raison est simple : les établissements bancaires traditionnels demandent une caution très solide de la part des parents sinon la demande est refusée.

Au final, il est quasiment impossible pour un étudiant issu d’un milieu modeste d’obtenir un prêt bancaire pour ses études.

Edukys vise à réduire cette inégalité avec sa plateforme de financement participatif dédiée aux prêts étudiants.

Sources : Etude du Ministère de l’Education français (août 2014, réalisée auprès de 12 000 étudiants) et Enquête Financetestudes-Moneo (2013, réalisée auprès de 5 500 étudiants).

NOTRE SOLUTION

Edukys est une plateforme de financement participatif dédiée aux prêts étudiants.

  • Côté étudiants, nous ciblons tous ceux qui ne parviennent pas à obtenir un prêt bancaire classique.
  • Côté prêteurs, nous proposons un produit d’« impact investing » sous forme de prêts rémunérés, qui allie rendement attractif et très fort impact social.

C’est une offre unique en France qui permet de mettre en place des prêts étudiants, sans passer par une banque.

Edukys se charge du « credit scoring », c’est-à-dire de sélectionner les étudiants sérieux qui ont un parcours scolaire cohérent.

Les prêteurs consultent ensuite les fiches projet et choisissent les étudiants qu’ils souhaitent soutenir.

Une fois le prêt mis en place, les prêteurs reçoivent tous les mois le paiement des mensualités. D’abord si un différé est prévu jusqu’à la fin des études, les mensualités sont réduites et composées uniquement d’intérêts. Ensuite progressivement ils récupèrent leur capital et perçoivent des intérêts (amortissement avec échéances constantes).

LA LEVÉE DE FONDS

Nous souhaitons lever entre 20 000 et 100 000 euros pour financer :

  • Des dépenses marketing afin d’augmenter notre trafic ;
  • Des travaux de développement de notre plateforme visant notamment à mettre en place un outil de répartition automatique des contributions de chaque prêteur entre de nombreux projets d’étudiants.

Les besoins de financement se répartissent de la façon suivante :

 

Si nous levons 20 000 euros : Nous mettrons en place le système de « groupes d’étudiants » sur notre plateforme (cf description ci-dessous dans le paragraphe « Perspectives de développement ») et investirons en marketing afin de financer ces premiers groupes (objectif : entre 10 et 20 étudiants par groupe).

Si nous levons 50 000 euros : Nous continuerons à enrichir la plateforme afin d’automatiser les processus, et augmenterons le flux pour atteindre 50 étudiants financés / groupe.

Si nous atteignons 100 000 euros : L’objectif sera d’atteindre 100 étudiants financés par groupe et de commencer à préparer l’ouverture de la plateforme à des prêteurs institutionnels.

 

RETOUR SUR INVESTISSEMENT

En échange de votre investissement, vous recevez tous les trimestres 1 % du chiffre d’affaires d’Edukys pendant 5 ans (calcul fait sur la base d’une collecte de 100 000 €).

STRUCTURE

Edukys est une société par actions simplifiée au capital social de 19 000 euros, dont le capital est détenu par les membres de l’équipe.

ASPECTS JURIDIQUES

Edukys SAS est une plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises, immatriculée sur le registre de l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP) sous le numéro d’immatriculation 16001845. Edukys SAS est également agent prestataire de services de paiement de Lemon Way sous le numéro 818849010 sur le registre REGAFI.

L’assouplissement du monopole bancaire qui nous permet d’exercer notre activité a été mis en place par le vote de la loi sur le crowdfunding (cf Article L548-1 du code monétaire et financier).

Les flux financiers sont gérés via notre prestataire de services de paiement (Lemon Way). Edukys ne détient pas de fonds pour compte de tiers. L’argent investi par les prêteurs sur la plateforme est transmis aux emprunteurs via Lemon Way.

impacts

Impacts positifs

La mission d’Edukys est d’apporter une solution de financement aux étudiants dont les demandes de prêt sont refusées par les banques, et de leur donner ainsi la possibilité de réaliser les études dont ils rêvent.

 

IMPACTS ÉCONOMIQUES

Développement économique et emploi

Nous participerons au développement économique et à la création d’emploi en créant 35 emplois à horizon 5 ans.

 

Encouragement de l’innovation

Nous promouvons l’innovation :

  • en investissant dans notre outil unique en France de « credit scoring » dont l’objet est de déterminer le potentiel des étudiants qui viennent déposer une demande de financement ;
  • en développant un système 100 % dématérialisé permettant d’obtenir un crédit (constitution du dossier en ligne et transmission de tous les justificatifs sous format électronique, signatures électroniques des contrats et mandats de prélèvement).

 

Efficience économique

Nous créons un nouveau modèle économique pour le prêt étudiant, avant réservé aux établissements bancaires, en mettant en place ces contrats de prêt via une plateforme de financement participative.

 

IMPACTS SOCIAUX

Conditions de vie des étudiants

Un étudiant sur trois en France est en difficulté financière.

Nous améliorons les conditions de vie de tous les étudiants qui empruntent via notre plateforme en leur apportant une solution de financement pour leurs frais de scolarité ou leurs autres dépenses liées à leur vie d’étudiant. Ils peuvent ainsi se focaliser sur le plus important, à savoir leurs études, et ne sont pas obligés de cumuler les jobs étudiants pour s’en sortir.

 

Non-discrimination

Notre méthode de sélection des demandes de crédit est basée sur l’analyse du potentiel et du mérite de l’étudiant. Nous nous focalisons sur la filière scolaire suivie, ainsi que ses résultats et le niveau atteint.

Contrairement aux banques, nous ne basons pas notre décision sur la solidité financière du garant (c’est-à-dire des parents).

Quel que soit le milieu social dans lequel ils sont nés, quel que soit leur nationalité, s’ils sont sérieux, méritants et avec un parcours scolaire cohérent, Edukys leur donnera une chance pour contribuer à réduire une inégalité choquante dans l’accès à l’enseignement supérieur.

 

Création d’un produit innovant d’investissement à impact social

Pour avoir un impact significatif, c’est-à-dire apporter à terme une solution de financement à des dizaines de milliers d’étudiants en France, nous devions créer un produit avec une rentabilité suffisamment attractive.

En moyenne les taux d’intérêt sur les prêts que nous proposons sont compris entre 6 et 7 %. Notre objectif est que les prêteurs puissent obtenir un rendement après défaut sur un portefeuille diversifié de 5 % par an.

Les premiers prêteurs de communauté nous ont confirmé qu’ainsi nous avons trouvé le bon équilibre entre impact social très fort et rentabilité suffisamment attractive.

Les investissements à impact (ou produits d’« impact investing ») sont aujourd’hui en forte croissance dans le monde entier. La Global Sustainable Investment alliance (GSIA) évalue à 248 milliards de dollars les actifs d’« impact investing » sous gestion en 2016, en croissance de 146 % par rapport à 2015.

Nous sommes convaincus que ces nouveaux produits d’investissement sont la solution pour contribuer à la réduction des inégalités dans l’accès à l’éducation.

Voici un schéma pour mieux comprendre l’écosystème de l’« impact investing » :

 

Exemples d’acteurs par catégorie :

  • Fonds ISR : Mirova (mais il existe de nombreux autres acteurs, cf liste sur le site de Novethic)
  • Microcrédit solidaire : Babyloan, ADIE
  • Fonds de private equity à impact : Citizen Capital, IMPACT Partenaires
  • Dans la catégorie Impact fort / ROI élevé, on trouve donc Edukys et également WE DO GOOD !
strategy

Stratégie

Edukys est le leader du prêt étudiant non bancaire.

 

MARCHÉ, CLIENTS & POSITIONNEMENT

Sur le marché du financement des études supérieures, nous nous positionnons comme le premier acteur du marché du prêt étudiant non bancaire.

Le marché du prêt étudiant en France représente une production de crédit d’un milliard et demi par an octroyé à environ 100 000 étudiants.

La croissance du marché est faible car les banques traditionnelles ne souhaitent pas modifier leur système de sélection (basé sur la solvabilité du garant) et continuent à financer uniquement les profils les moins risqués.

Nos clients emprunteurs sont justement ceux qui ne parviennent pas à obtenir de prêt bancaire (car ils n’ont pas de caution suffisamment solide à apporter à leur dossier) mais qui ont un projet d’études cohérent.

Nous les mettons en relation avec des investisseurs qui souhaitent dynamiser leur épargne tout en investissant sur un produit à fort impact social. Nous créons ainsi un nouveau produit d’impact investing.

Edukys a pour l’instant peu de concurrents en France. Il existe quelques plateformes de financement participatif sur le segment du financement des études, basé sur des prêts et du don, mais qui ont des volumes très faibles de financement.

STRATÉGIE DE COMMERCIALISATION

Description de notre offre :

Notre stratégie de communication :

  • Côté étudiants :

    • Canaux « gratuits »
      • Rédaction contenu propre pour notre blog et diffusion sur réseaux sociaux
      • Présence sur sites web des écoles et universités
      • Distribution de tracts et affichage
    • Canaux payants
      • Liens sponsorisés Adwords
      • Partenariats d’apports d’affaires (Financetesetudes, Younited Credit, Wizbee …)
  •  Côté prêteurs :
    • Canaux « gratuits »
      • Agrégateurs de projets (par exemple TousNosProjets.fr)
      • Création de contenu propre pour notre blog
    • Canaux payants
      • Agrégateurs payants
      • Partenariats avec des apporteurs d’affaires (CGP et banques privées)
      • Comparateurs web de produits d’épargne

Distribution du produit/service :

Notre produit a vocation à être distribué à 100 % à distance. Nous aurons bien entendu des contacts directs avec nos clients, par exemple lors de salons avec les étudiants et lors de réunions de présentation avec nos prêteurs, mais les processus d’emprunt et d’investissement seront totalement dématérialisés.

PARTENAIRES

Nos partenaires :

  • Partenaires techniques plateforme : CapSens
  • Avocat : Kramer Levin
  • Prestataire de services de paiement : Lemon Way
  • Assurance emprunteur : AXA et Particeep
  • Accompagnement : Réseau Entreprendre 92

PERSPECTIVES DE DÉVELOPPEMENT

Les perspectives d’évolution du projet sont :

  • à court terme (2018) : Lancement de notre offre sous la forme de « groupes d’étudiants » (plutôt que des projets individuels). Ce système a l’avantage de proposer un outil de diversification automatique pour les prêteurs (diminution du risque), et ne présente pas de contrainte réglementaire supplémentaire.

  • à moyen/long terme (2019-2020) : ouverture de notre plateforme à des prêteurs institutionnels (fonds d’impact investing, family offices, fondations …) via l’obtention d’un agrément AMF.

Notre ambition est d’atteindre une production de crédit annuelle de 150 M€ en France (soit plusieurs dizaines de milliers d’étudiants financés tous les ans), puis de lancer notre offre dans d’autres pays en Europe.

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Données financières

Mode de financement : investissement en royalties – à partir de 10 €
Durée de l’investissement : 5 ans
Pourcentage de chiffre d’affaires versé chaque trimestre : % maximum (pour 100 000 € levés)
Rentabilité visée : + 62,8 % en 5 ans (risque de perte intégrale de l’investissement, gain maximum : x 3)
Risque : 2,79 / 5 (évalué par les internautes lors du vote)

 

REVENUS DU PROJET

 

Années Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5
CA prévisionnel 146 K€ 708 K€ 2,3 M€ 4,9 M€ 8,2 M€


Notre chiffre d’affaires prévisionnel est établi sur la base de 32000 étudiants financés en Année 5.

Il se décompose en :
– frais de dossier payés à la mise en place du prêt pour 3,75 % HT du montant emprunté
– commissions de remboursement de 0,035 % HT du capital restant dû à chaque mensualité
 
Les frais de dossier représentent un peu plus des 2/3 du chiffre d’affaires total.

 

VOTRE INVESTISSEMENT

En investissant, vous souscrivez auprès d’Edukys à une redevance sur le chiffre d’affaires de l’entreprise, proportionnelle à votre investissement. Le total des investisseurs recevra 1 % du CA réalisé chaque année pour une levée de fonds de 100 000 €.

Si Edukys réalise son prévisionnel, le rendement pour chaque investisseur sera de + 62,8 % en 5 ans.

Que se passe-t-il si le prévisionnel n’est pas atteint ?

Au cas où le prévisionnel ne serait pas atteint au bout de 5 ans et où l’activité continuerait, Edukys continuera à verser les royalties jusqu’à remboursement total de la somme investie.

A partir de quand commencent les versements ?

La Redevance est cédée sur une durée de 5 ans à compter du 01/01/2018 et sera versée aux investisseurs chaque trimestre.

Tableau prévisionnel des versements :

Dates de versement Rémunération estimée sur les revenus de :
05/04/2018 Janvier, février, mars 2018
05/07/2018 Avril, mai, juin 2018
05/10/2018 Juillet, août, septembre 2018
05/01/2019 Octobre, novembre, décembre 2018
Chaque trimestre Jusqu’en janvier 2023


Attention
: ces chiffres se basent sur une estimation de notre chiffre d’affaires. A vous d’évaluer le prévisionnel et la stratégie pour estimer si vous pouvez espérer gagner plus ou moins que le rendement annuel annoncé. N’hésitez pas à nous contacter. Votre risque maximum est la perte intégrale de votre investissement, et vous retrouvez au mieux le triple de votre investissement.

FACTEURS DE RISQUE

  • Risque concurrentiel : Il n’existe pas aujourd’hui d’acteur significatif sur le marché du prêt étudiant non bancaire en France. La demande (côté étudiants) étant forte, d’autres sociétés pourraient décider de se lancer. Afin de pallier ce risque, d’une part nous développons une compétence unique en France de credit scoring étudiant, d’autre part nous intensifions notre communication afin de faire d’Edukys une marque incontournable sur le marché du prêt étudiant.
  • Risque de défaut des emprunteurs : Comme dans toute activité de prêt à des particuliers, il existe un risque de non-remboursement. Afin de minimiser ce risque, nous avons mis en place : un système de credit scoring unique adaptée à la population étudiante (qui évalue le parcours et la filière scolaire, et analyse la capacité future de remboursement), ainsi qu’un fonds mutuel de protection alimenté par des contributions de chaque emprunteurs qui a pour but de couvrir une partie des défauts.
  • Risque réglementaire : Le marché du prêt aux particuliers est très réglementé en France. De nouvelles règles basées sur le principe de « protection » des prêteurs ou emprunteurs pourraient apparaître. Avec le cabinet d’avocat (Kramer Levin) avec qui nous avons validé la faisabilité de notre modèle, nous nous tenons constamment au courant des possibles évolutions de la réglementation afin de limiter l’impact sur notre activité.
  • Risque lié à la situation financière de la société – Actuellement, avant la réalisation de la levée de fonds de la présente offre, la société dispose d’un fonds de roulement net suffisant pour faire face à ses obligations et à ses besoins de trésorerie pour les 6 prochains mois. Sources de financement à l’étude en lien avec le projet présenté pour les 6 mois ultérieurs : levée de fonds en capital auprès de business angels ou fonds (300 000 euros), prêt d’amorçage de Bpifrance (50 000 euros), prêt d’honneur de Scientipôle Initiative (60 000 euros)

N.B. : avec le temps, de nouveaux risques pourront apparaître et ceux présentés pourront évoluer.

POUR TOUTES QUESTIONS OU SUGGESTIONS, NOUS SOMMES À VOTRE DISPOSITION ET À L’ÉCOUTE DE VOS REMARQUES. CONTACTEZ-NOUS À CONTACT@EDUKYS.COM OU CONTACTEZ PIERRE AU 06.18.35.90.53.

team

Équipe

Pierre, Nhat, Simon et Jonathan ont ensemble un objectif : parvenir à aider des dizaines de milliers d’étudiants à financer leurs études supérieures.

Pendant leurs études supérieures, Nhat et Jonathan ont chacun été confronté à un refus des banques lorsqu’ils ont cherché à obtenir un prêt. 

 

Pierre LOUP – CEO et Fondateur

  • 39 ans – 13 ans d’expérience en finance, capital-risque et startup
  • Formation : Ecole de Mines (statistique) + MBA ESSEC (finance)
  • Principales expériences : Audit et transaction Services (Deloitte), Directeur d’investissement dans un fonds de capital risque (A Plus Finance)
  • Compétences : entrepreneuriat, management d’équipe, développement de startup
  • Responsabilités : relation prêteurs, réglementation, juridique et financement
  • Profil linkedin

 

 

Nhat-Thuong DO – COO et Cofondateur

  • 33 ans – 6 ans d’expérience en analyse quantitative et modèles d’octroi
  • Formation : Master 2 (Université Panthéon-Sorbonne, Techniques de l’Information et de la Décision dans l’Entreprise)
  • Expériences : Chargé d’études statistiques (Orange Business Services), Responsable de l’outil d’octroi (Société Générale)
  • Compétences : credit scoring, processus de recouvrement
  • Responsabilités : sélection des étudiants, fonctionnement opérationnel de la plateforme
  • Profil linkedin

 

Simon GODREAU – CMO (Directeur Marketing Communication)

  • 31 ans – 9 ans d’expérience en marketing online
  • Formation : BTEC IMS (Institut des métiers et de l’enseignement supérieur)
  • Expériences : Fondateur d’Afiliapub et d’Adtrafic (affiliation et native advertising), CMO chez Boaterfly (location de bateau entre particuliers)
  • Compétences : webmarketing, spécifiquement dans le cas d’une plateforme de mise en relation, growth hacking
  • Responsabilités : acquisition du trafic, marketing, communication, relations presse
  • Profil linkedin

 

Jonathan DEFARGES – Contrôle qualité produit et automatisation des processus

  • 28 ans – 4 ans d’expérience en informatique (test de logiciels et d’applications)
  • Formation : Master 2 en Bio-informatique (Université Toulouse III – Paul Sabatier)
  • Expériences : Test Manager sur base de données analytique (conception de programmes de test et mise en place de processus et outils informatiques)
  • Compétences : langages de programmation et web (backend / frontend), base de données
  • Responsabilités : contrôle qualité plateforme, test nouvelles fonctionnalités, mise en place d’outil d’automatisation des processus
  • Profil linkedin

 

RÉCOMPENSES

Edukys a déjà obtenu les récompenses suivantes :

  • Grand Prix du Jury du Réseau Entreprendre 92 (2017)
  • Prix Rotary « Coup de Cœur » 2017 du créateur d’entreprise
  • Lauréat de la Bourse French Tech de Bpifrance en 2016 pour soutenir notre programme d’innovation
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Statistiques

Les statistiques de vote et d'investissement du projet

Votes signe plus

Investissements signe plus

/ Actualités /

Prix Fintech Made in 92 : And the winner is ...
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Un grand merci notamment à la CCI Hauts-de-Seine.

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Edukys est finaliste du concours , rendez-vous jeudi 16 novembre pour la remise des prix à Colombes :

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